まず、お子様が中学生ということですので、数年後には大学費用で非常に大きな資金が必要となりますが、その準備は出来ていますか？ 私立の４年生大学の場合、おおよそ700万～850万程度の準備が必要です。 早急に準備するため家計の収支を見直す必要がありますが、短期間で大きな金額を捻出するためには、節約だけでは不可能です。 生活水準を変えることは難しく、またお子様も育ち盛りのため生活費などの支出見直しでは大きく効果を出せない可能性が高いです。 また、慣れない投資を始めるのも、短期かつ金額が大きくリスクが高いためお勧めしません。 最も近道なのは、奥様の年収を増やすことや副業を始めて家計の収入を増やすことです。 それでも足りない場合は、奨学金制度や学費ローンを利用することも検討してください。 もちろん利息も掛かってしまい勿体ないですが、将来出来るはずだった貯蓄を前借りするようなものですので、今子どものために資金が必要な場合は非常に有効です。 また奨学金などは通常のローンと比べて金利も少なく借りる条件としては悪くありません。 学校や塾でも具体的に紹介を受けられますので、ぜひ先生に相談してみてください。

一度ライフプランを受けてみることをお勧めします。 ライフプランとはご自身の現在の収支状況、未来の収支状況、ライフイベントにかかるであろう費用を可視化するものです。 ライフプランによって、漠然と把握していた支出が具体的になり、描く理想に向かっていくとどれだけの予算が適切かというのが見えてきます。 是非、弊社へお越しください。

奥様の収入を今後どれだけ家計のあてにするかで変わります。 例えばパートでも、週５日働く場合であれば、時給換算でも福利厚生や社会保障でも正社員として働く方がメリットが多いです。 しかし、週２～３日であれば、まず正社員としての雇用は難しいため結果的にパートになります。 まずはライフプランニングで奥様の収入が将来的にいくらであれば十分生活できるのか、そこからご夫婦で検討するのがよいかと思います。

最も確実なのは公証役場で公正証書遺言を作成することです。公証人を挟むことで無効になりづらく、保管もきちんとできるため紛失の恐れもありません。 その他にも、ご自身で作成する自筆証書遺言があります。以前は紛失や隠匿など問題が多かったですが、遺言書保管制度が出来てからは、実用性が増しました。 また、自分達であれば遺言書まで用意する必要がないという方であれば、生命保険による受取で、受取人と金額を定め分配を明確にするという方法もあります。 保険の場合は費用が掛かりませんので、お手軽に利用することが可能です。

住宅資金贈与の非課税枠についての制度は、2022年4月にも改定が行われています。 中古の住宅であれば、登記上の建築日が昭和57年1月1日以降（新耐震基準）であり、さらに合計所得金額が2000万以下かつ50㎡以上(もしくは合計所得金額が1000万以下かつ40㎡以上)、他にも年齢や居住日などいくつも条件がありますので注意して下さい。 また、全ての条件がクリアできた場合、非課税枠として認められる金額は、省エネ・耐震などの一定の良質な住宅用家屋を除いて500万が上限となります。 さらに贈与税には基礎控除として年間110万の枠がございますので、今回の場合では610万までは非課税で贈与を受けることが可能です。 残りの金額については原則贈与税の対象になります。住宅資金贈与の非課税枠を使う場合も使わない場合も、確定申告は必ず必要になりますので、こちらも気を付けてください。

一般的に男性より女性の方が寿命は長いため、夫→妻の相続を想定するべきです。この場合土地であれば一定の条件の下、小規模宅地等の特例が適用できます。 適用条件に該当すれば相続税評価額を80%減できる制度ですので、ぜひ優先的に検討すべきでしょう。土地は資産としては価格が落ちづらいですので、より効果が高いと考えられます。

銀行の変動金利ローンなどでは、団体信用生命保険に加入できなければ、基本的には住宅ローンを組むことが出来ませんが、フラット３５では、団信なしでも申込みが可能です。ただし保険に入らなければ万が一の時に家族に負担を掛けてしまいますので、民間の保険会社から販売されている引受基準緩和型の収入保障保険や定期保険を団信の代わりに準備することをお勧めします。

一概にどちらが良いとは言えませんが、特徴は違いますので、自分に合う方を選ぶことが大切です。 変動金利のメリットはズバリ金利の低さ。とにかく今は支払額を抑えて運用や貯蓄に回したいという方にはオススメです。 デメリットとしては、将来の金利が未確定のため、毎月の支払いが増えてしまう可能性や予想していた利息額以上に払わなければならない可能性が出てきます。 ただし、毎月の支払額の変動は原則５年毎にしか変更はないためご安心ください。 反対に固定金利のメリットは、毎月の支払額、支払総額が最初から確定している点です。 ライフプランなどを作成する上で変動要素にならないため、プランニングがしやすく将来の見通しが立てやすいです。 デメリットは変動金利と比べて金利が高いこと、世の中の金利がが下がったとしても、完済まで金利を下げることができない等です。 バブル経済期など高金利の時代に固定金利で組んでいた住宅ローンは、その後非常に問題にもなり、住宅ローンの借換を余儀なくされるなどの歴史もあります。 現在は超低金利も相まって、変動金利を選ぶ方は多いですが、自分のライフプラン・性格に合う制度を使ってください。

団体保険とは会社の福利厚生制度の一つで、従業員およびその家族だけが入れる保険です。 一般的な保険会社と比べると割安、かつ１年更新のため保障内容をこまめに調整できるメリットがあります。 反対にデメリットとしては、民間の保険会社であれば加入した年齢が若ければそのままの保険料を維持することも出来ますが、団体保険は毎年必ずその時の年齢で保険料の計算がされますので、徐々に高くなる傾向があります。 また、終身保障がなく、退職まで・退職後10年間など保険に加入できる期間も制限されます。 福利厚生として割安で準備されている制度のため、基本的には優先して検討し、一生涯欲しい保障や三大疾病など支払要件が細かく定められているものは民間の保険会社から良いものを選んでいけば効果的です。