建築中であれば、上棟のタイミングなどによって住宅ローン控除の適用制度が変わります。 また長期優良住宅など、住宅性能によっては控除額や期間も変わりますので、そちらも確認した方がよいでしょう。 弊社であれば上記住宅ローン控除の適用制度の判定および、確定申告のサポートまで請け負っております。有料であれば税理士の紹介まで可能ですので、ぜひ一度弊社のFPまでご相談ください。

マッチング制度とは、企業型ＤＣに、自分の給与などから上乗せで拠出する制度です。 自己判断で掛金を増やせる数少ない制度です。メリットとしては、「積立金を増やすことができる・拠出金額が全額所得控除になり節税効果がある」などです。 ただし、一度始めると金額の変更は出来ても途中で止めることが原則できません。 給与から天引きされてしまうため、今手元にお金が必要であれば拠出金額を調整するなど注意が必要です。

一般的に年収の半年～一年分を生活防衛資金として確保しておくことが望ましいです。 お客様の状況でしたら、預金は十分に確保されていると考えられますので、今後の余剰資金については資産運用に回して問題ないと思われます。 また、もしお子様がいて、今後近い将来に教育資金が必要となることが分かっているのでしたら、その分は別途、預金や債券・保険などリスクの低い金融資産として確保しておく方がよいでしょう。

かしこまりました。まずは弊社のＦＰが無料でお話を伺います。 場合によっては、後ほど税理士なども含めて有料版の詳細なお打ち合わせも可能ですので、まずはお試しでご相談ください。

年間300万の貯蓄があと10年継続できる場合、50歳時の資産は4500万になります。 現在の生活を継続した場合、年間の支出は大凡500万ですので、50歳〜65歳の期間に7500万必要になります。このままだと3000万足りません。 ただし50歳から投資運用で4500万を年利5％(単利)で運用した場合、225万の利益が出ます。(税金を加味しない場合)この場合、差し引きし計算すると、65歳までに-3375万の収支となり、資金がショートすることはありません。 FIREで重要なのは4500万の資金を眠らせず、お金に働いてもらう仕組みを作ることで一定の収入を維持することです。また、セミFIREとして働く時間や密度を減らすことで、自由な時間を確保するのも良いかもしれません。

お家をいずれ建てたいと思っていらっしゃるのであれば、早いに越したことはありません。 お家のローンは35年間あり、その返済が遅くなればなるほど老後の返済が大変になります。 物件の値段、金利、情勢を気にしていては決断できるものもできません。 例えば 30歳の場合は65歳で住宅ローンを完済することが出来ますが、40歳の場合は75歳で住宅ローンを完済することになります。老後に退職した後、住宅ローンが残っているかどうかは大きく老後の生活に関わります。  

個別にご依頼いただければ、保険の内容を一緒に確認いたしますのでぜひご連絡ください。 お勤め先で入られている保険の内容が分かるパンフレットや証券等の資料を事前に準備していただけるとスムーズにご相談が可能です。

保険を販売する側と保険に入る側にはどうしても知識の差がありますので、提案された内容が本当に良いものか分かりにくいですよね。 対策としては、複数の人から提案を受けてみる・一社専属ではなく複数保険会社を比較してくれる保険代理店に相談してみるなどございます。 また、提案されるがままに申込みをするのではなく、一旦時間をおいて提案された内容が本当に自分に必要なのかしっかり考えることが大切です。

大きなライフイベントの際には、家計の収支が大きく変わりますので、FPによるライフプランニングをお勧めします。 今後の収支や家計の弱点、改善箇所も明らかにできます。 弊社でも無料で実施しておりますので、ぜひご相談ください。